Když budeme vaší hlavní bankou
Titulek předznamenává typickou podmínku pro odpuštění poplatků za vedení účtu. Banka sazebník proškrtá, jakmile se upíšete, že na váš účet přibude měsíčně určitá minimální částka, nejčastěji mezi 10 a 15 tisíci korunami. Jinde to nahrazují přímočarou formulací, že vám k nim bude chodit výplata či důchod. Často potom přihodí i bonusové výběry z bankomatů nebo bezplatné bezhotovostní operace.
Neupisujte se však k něčemu, co nemůžete nebo nechcete do budoucna plnit. Z tabulky je jasně patrné, že účet zdarma se může řádně prodražit, pokud na bonus nedosáhnete. Nejde jen o případ, kdy byste si založili jiný účet a přesměrovali na něj platby od zaměstnavatele. Stačí třeba delší zahraniční pobyt nebo nerovnoměrné platby zakázek u živnostníků a zaplatíte za vedení klidně dvě stovky měsíčně.
Poplatku, kde se ukrýváš?
Kdo hledá, najde. A leckdy se i zasměje. Vzhledem k tomu, že každý bankomat kontroluje, zda může vydat požadovaný obnos klientovi, je přinejmenším úsměvné, když za výpis zůstatku v bankomatu něco platíme. Doslova paradoxní situace nastává, pokud zaplatíte více za zjištění zůstatku, než kolik by stál samotný výběr.
Vtipně může působit také argument velkých bank, že chtějí paušál, protože jejich provoz něco stojí, ale nabízejí za to pobočkovou síť. Chtěli byste ji využít? Můžete, ale bude to neúměrně drahé přešlapování ve frontě. Na psané příkazy k úhradě a vůbec návštěvy přepážek raději zapomeňte. Ať malá nebo velká banka, z pobočky se vás snaží dostat cenovou politikou každá z nich. Také proto jsme papírově zadávané příkazy k úhradě do tabulky ani nevypisovali.
Pozor si dejte i na vysouvání poplatků do nenápadných položek. Typicky jde o platby za elektronické bankovnictví nebo správu platební karty. My jsme tyto standardní náležitosti nekompromisně započítali už do základní ceny účtu. V sazebnících to tak ale nebývá, a to zvlášťe u velkých bank.
Kartou musíte platit
Na čem vydělávají nízkonákladové banky, když nežádají paušál ani jiné poplatky? Jde o tzv. transakční banky, které žijí z provizí za vaše transakce. Také proto tlačí na některé služby, konkrétně to bývají platby kartou u obchodníků. Řada bank nabídne výběry z bankomatu nebo vedení karty zdarma jen těm, kteří kartou aktivně platí. Požadovat budou buď určitou četnost, nebo úhrnnou výši plateb a bývá jedno, zda utrácíte v obchodech kamenných nebo elektronických.
V tomto bodě se vyplatí také připomenout službu cashback. Zatím ji využívá málo lidí, ale přitom je to velmi efektivní způsob, jak obejít drahý výběr z bankomatu. O co jde? Když platíte v obchodě, který má na sobě nálepku: „zde si vyberete cashback“, alespoň třísetkorunový nákup, můžete si říct až o 1500 korun v hotovosti. Ty se následně odečtou z karty spolu s nákupem. Cashback je u většiny bank zdarma. Skvrnkou na kráse může být snad jen to, že polovina prodavaček tuto službu pro malý zájem zákazníků nikdy neviděla a vy svým požadavkem zaseknete celou frontu. S klidným svědomím si ale řekněte, že cashback je vaše právo a nikoliv vina.
Bonusová nabídka
Podíváte-li se do tabulky, 14 z 20 srovnávaných produktů nabízí alespoň nějakou variantu více méně zdarma. V čem tedy soutěží kromě fyzické blízkosti pobočky vašemu bydlišti nebo útoku na osobní sympatie ke značce?
Někde je to komplexní nabídka, kdy například vlastním klientům snižují sazbu u hypotečního úvěru (pozor si dejte na chyták - „o X procent“ není totéž jako „o X procentních bodů“). Jinde naopak zvýší úročení vašich kladných zůstatků. I když, ruku na srdce, stále to nebude nejvýhodnější odkladiště pro vaše volné finanční prostředky.
Další rozdíly najdeme v přístupu k moderním technologiím. Platíte rádi přiložením peněženky ke čtečce? Bezkontaktní karty nebo NFC nálepky stále nejsou standardem a někde zase nepatří do standardu zdarma. Přitom je o co stát. Platby přes NFC do pětistovky nevyžadují klasickou autorizaci PINem, takže je placení rychlejší než v hotovosti.
Varování samozřejmě zaslouží nižší zabezpečení. Stejně bezstarostně může menší položky totiž platit i jakýkoliv zloděj, který se karty zmocní. NFC čipy (nejen karty, i nálepky) tedy vyžadují určitý dohled a obezřetnost. Pokud je někde vytratíte, okamžitě platební nástroj zablokujte na hotlince nebo přes internetové bankovnictví. Oznámením přechází odpovědnost za škody kompletně na banku. Do té doby sami sobě odpovídáte za ztráty při neautorizovaných transakcích do výše 150 eur, banka ručí až nad tento rámec.
Výběr ze sazebníků běžných účtů bank a záložen
(z cizí banky)
(do cizí banky)
(elektronicky)
Air Bank
Běžný účet - Malý tarif
0
0
25
0
0
0
0
Artesa, spořitelní družstvo
Osobní účet Artesa KONTO
20
6
35
0
0
0
0
Citibank
Citikonto Plus
0/169
0/30
0/30
0
0/3
0/3
0
Česká spořitelna
Osobní účet ČS II
0/69
0/5
40
2
7
7
0
ČSOB
ČSOB Konto
0/55
0/6
35
0
0/3
0/3
0
Equa bank
Běžný účet
0
0
0
0
0
0
0
Era/Poštovní spořitelna
Era online účet
0/69
0
39
0
0
0
0
ERB bank
Běžný účet
25
0/17
0/17
0
3
3
10
Expobank
Konto 5 za 50
50/115
6,50
6,50
5
5
5
0
Fio banka
Fio osobní účet
0
0/9
30
0
0
0
0
GE Money Bank
Genius Free & Flexi
0/149
0/15
40
0
0
0
0
Komerční banka
MůjÚčet
0/68
0/9
39
0
6
6
0
mBank
mKonto
0/29
0/35
0/35
0
0
0
0
Oberbank
Žirokonto
45
6
39
6
3
8
0
Peněžní dům, spořitelní družstvo
Běžný účet
45
6
35
5
3
3
0
Raiffeisenbank
eKonto SMART
0/99
0
0
0
0
0
0
Sberbank
FÉR konto AKTIV
0/99
0
37
0
0
0
0
UniCredit Bank
U konto
0/199
0/5
0/30
0
0
0
0
WPSK
Osobní účet
35
6/8
35
0
3
3
0
ZUNO Bank
Účet
0/68
0/28
0/28
0
0
0
0